Como Fazer Planejamento Financeiro: 8 Dicas E Passo a Passo Aqui!

Como fazer planejamento financeiro é uma das dúvidas mais comuns dos brasileiros, principalmente nos últimos anos e após crises econômicas.

Sabemos que é impossível ter controle sobre coisas como:

  • Inflação;
  • Elevação dos preços de combustíveis e alimentos;
  • Redução da sua carga horária de trabalho e menor salário;
  • Dentre outras instabilidades que podem acontecer com todos nós.

Nesse sentido, contar com um planejamento financeiro é essencial.

Afinal, isso vai te ajudar a passar pelas crises com mais tranquilidade e menos dívidas.

Desse modo, tire alguns minutos para essa leitura e saiba mais sobre controle financeiro.

Nosso post de hoje vai mostrar tudo sobre como fazer planejamento financeiro e as características dessa ferramenta.

Confira e tenha uma ótima leitura!

Como fazer planejamento financeiro: Guia para iniciantes

O que é um orçamento financeiro?

O que é um orçamento financeiro?

Primeiramente, entenda que o orçamento financeiro é um conjunto de ações para melhorar a sua relação com o dinheiro.

De maneira direta, consiste basicamente em três etapas, que são:

  • Definição de metas (curto, médio e longo prazo);
  • Entendimento sobre o quanto se ganha x quanto se gasta;
  • Estratégias para conseguir alcançar as metas pré-definidas anteriormente.

Em resumo, é muito importante identificar as suas metas e traçar uma estratégia financeira para alcançá-las.

Além disso, muitas pessoas acreditam que apenas pessoas ricas devem se preocupar com esse tema.

Todavia, é aí que mora o engano!

Todos nós devemos saber como fazer planejamento financeiro.

Afinal, só assim vamos conseguir realizar nossos sonhos materiais e obter benefícios como:

  • Fazer um intercâmbio;
  • Se livrar das dívidas;
  • Comprar a casa própria;
  • Dentre outras metas.

Qual a importância do planejamento financeiro?

De antemão, saiba que o planejamento financeiro é essencial para a sua saúde financeira.

Nesse sentido, é graças a ele que você conseguirá controlar as suas despesas e manter em dia as suas contas.

Ademais, é só com controle financeiro que você conseguirá:

  • Ter seu nome sempre limpo e om score alto;
  • Entender quais são os melhores investimentos para o seu dinheiro;
  • Bem como, ter disciplina e paciência para adquirir os seus objetivos.

Entretanto, para que seu planejamento dê frutos é necessário muito empenho e dedicação.

Dessa forma, muita gente começa a se dedicar a esse projeto.

Porém, depois de pouco tempo o abandona.

Características do planejamento financeiro

Sob o mesmo ponto de vista, entenda melhor as características dessa ferramenta.

Assim, você verá como se manter firme no seu propósito exige determinação.

Desse modo, um planejamento financeiro deve possuir as seguintes atribuições:

Noção da realidade

Você precisa saber o quanto ganha e o quanto gasta.

Ademais, é fundamental anotar as suas dívidas.

Limite de gastos

Além disso, recomendamos que você tenha um teto de gastos.

Assim, o ideal é nunca gastar mais que 70% a 80% do que se ganha.

Tenha metas claras

Indicamos que você tenha metas para te motivar.

Elas devem ser de curto, médio e longo prazo.

Atualize o seu orçamento financeiro sempre que necessário

Recomendamos que você sempre pense no que mudou na sua vida e se reorganize.

Vantagens e desvantagens do planejamento financeiro (100 palavras em uma tabela)

Entenda agora quais são as principais vantagens e desvantagens em ter um planejamento financeiro:

Vantagens

Desvantagens

  • Mais tranquilidade e menos estresse;
  • Ademais, você adquire melhores hábitos de consumo;
  • Maior controle dos seus gastos;
  • Bem como, assim você pode entender que tipo de consumidor você é;
  • Além disso, você proporciona mais segurança para a sua família;
  • Quitação de dívidas e nunca mais você se verá com nome sujo.
  • Parece clichê, mas não encontramos nenhuma desvantagem em se programar para o futuro.
  • Nesse sentido, saber como fazer planejamento financeiro é ótimo! Afinal, garante mais estabilidade e noção de clareza em relação ao dinheiro.

Como elaborar um bom planejamento financeiro?

Inicialmente, saiba que nem sempre sabemos como fazer planejamento financeiro.

Pensando nisso, elaboramos um passo a passo para te ajudar a lidar com o seu dinheiro.

Confira!

Anote tudo sobre o seu dinheiro

Nesse sentido, é fundamental anotar todas as suas receitas e suas despesas.

Desse modo, você saberá se está gastando mais do que deve.

Recomendamos que você anote em um caderninho todas as suas despesas diárias.

Todavia, você também pode usar aplicativos para isso.

Em resumo, anote da forma mais simples e confortável para você, combinado?

Se controle e não gaste muito

Não adianta anotar tudo e não se segurar, não é mesmo?

Desse modo, tente economizar ao máximo e nada de comprar por impulso!

Se você tem dificuldade, evite:

  • Ir a feiras e shoppings sem necessidade;
  • Não ande com o cartão de crédito (evite a “tentação”);
  • Por fim, fuja de situações que te levam a gastar muito.

Faça uma reserva de emergência

Igualmente importante em saber como fazer planejamento financeiro, é ter a sua reserva de emergência.

Nesse sentido, indicamos que você tenha aplicado ou até mesmo na poupança um valor que possa ser usado em uma eventualidade.

Dessa forma, recomendamos que você tenha na sua reserva mais ou menos 6 meses de autonomia financeira.

Vamos a um exemplo para você entender melhor.

Suponhamos que você e sua família gastem 5 mil por mês para se manterem.

Assim, indicamos que sua reserva seja de, no mínimo, 30 mil reais.

Ou seja, 5 x 6 meses.

Compre à vista

Também é muito importante você comprar à vista sempre que possível.

Sabemos que o cartão de crédito é vantajoso em alguns casos.

Como, por exemplo, para acumular milhas aéreas para as suas férias.

Todavia, o cartão deve ser usado com cautela.

Ademais, anote todas as suas compras e os valores das parcelas.

Tenha metas muito claras

É super importante ter metas muito claras.

Afinal, só assim você se manterá motivado(a). vale ressaltar, que elas devem ser divididas em:

  • Curto prazo: até 01 ano;
  • Médio prazo: entre 01 e 05 anos;
  • Longo prazo: mais de 05 anos.

Afinal, para que serve o orçamento financeiro?

De maneira simples e direta, o orçamento financeiro serve para te ajudar a lidar melhor com o seu dinheiro.

Assim, é possível juntar uma graninha para emergências e viver com conforto e tranquilidade no presente.

Como fazer planejamento financeiro pessoal?

Para fazer um planejamento financeiro pessoal é importante:

  • Seguir o passo a passo que sugerimos acima;
  • Fazer renda extra para facilitar a quitação de dívidas. Além disso, se você está com o nome limpo, aproveite e adquira bens ou faça bons investimentos;
  • Bem como, estude sobre finanças e se organize o quanto antes. Lembre-se que só assim você saberá como fazer planejamento financeiro sair do papel e mudar a sua vida!

Como fazer planejamento financeiro para casa?

Em contrapartida, um planejamento financeiro para a sua casa exige:

  • Diálogo entre todos os integrantes da família;
  • Ademais, é essencial que as crianças também façam parte dessas conversas. Assim, elas saberão desde cedo a importância de se planejar e cuidar da renda;
  • Nesse sentido, entrem em acordo: o que é melhor? Uma reforma ou uma viagem para a praia? Desse modo, todos poderão escolher juntos o que deve ser feito com o dinheiro da família;

Em síntese, recomendamos que você e sua família mantenham o diálogo.

Além disso, cortem despesas bobas e façam metas da família como:

  • Comprar uma casa maior;
  • Adquirir um sítio;
  • Fazer viagens anuais nas férias, etc.

Qual é o valor de uma consultoria financeira pessoal?

Essa é uma dúvida muito comum.

Porém, o valor de uma consultoria varia bastante entre as regiões do Brasil.

Bem como, varia também em relação ao profissional contratado.

Nesse sentido, o ideal é você entrar em contato com o especialista que você deseja conversar e se informar sobre valores diretamente com ele.

Contudo, é possível ter boas noções sobre finanças pessoais na internet.

Existem cursos de gestão financeira e controle de gastos gratuitos.

Desse modo, você não chegará na consultoria perdido(a) e sem saber por onde começar, não é mesmo?

Como fazer planejamento financeiro no Excel?

https://www.aprenderexcel.com.br/2015/planilhas/planilha-de-orcamento-pessoal-simplificado

Uma das ferramentas mais usadas para controle financeiro é o Excel.

Nesse sentido, recomendamos que você faça uma planilha com as seguintes abas:

  • Receitas (quanto você ganha). Ah! Inclua aí renda extra, bônus, horas-extras e tudo o que você recebe em um mês;
  • Gastos: ademais, é fundamental anotar todas as suas despesas na planilha. Ou seja, veja quanto você gasta com lanches, passeios, comidas por App e contas básicas. Temos certeza de que você se surpreenderá com alguns gastos que eram invisíveis até então;
  • Reserva de emergência: indicamos que você guarde, no mínimo, 10% de suas receitas para a sua reserva. Afinal, em algum momento esse dinheiro será precioso para você e para a sua família;
  • Investimentos: sempre invista um pouquinho do que você ganha. Se você ainda não sabe como investir, guarde na poupança e vá em busca de mais informações sobre o tema. Entretanto, o importante é nunca gastar 100% do que você recebe.

O que você achou do nosso artigo sobre como fazer planejamento financeiro?

Deixe a sua opinião nos comentários e nos diga se você é organizado(a) ou se colocará as nossas dicas em prática a partir de agora!

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